Die technologischen Entwicklungen der letzten zwei Jahrzehnte haben dafür gesorgt, dass Konsumenten ihre Erwartungen bei der Bearbeitung von Online-Zahlungen verändert haben. Wir sehen uns diese Entwicklung an, erläutern, weshalb die Zahlungsgeschwindigkeit ein entscheidender Faktor im Sales-Prozess ist und in welchen Branchen die Bearbeitungsgeschwindigkeit über den erfolgreichen Sale entscheiden kann.
Warum die schnelle Bearbeitung für den Unternehmenserfolg entscheidend ist
Der Ausbau des Breitbandinternets und der Eintritt in das Informationszeitalter haben dafür gesorgt, dass sich Konsumgewohnheiten verändert haben. Während eine Zahlung per Vorkasse mit einer Bearbeitungszeit von drei Tagen Anfang der 2000er Jahre für viele Konsumenten noch akzeptabel war, sehen die Erwartungen heute anders aus.
Kunden stehen immer mehr Zahlungsoptionen zur Auswahl. Klassische Zahlungsmethoden wie Überweisungen vom Bankkonto spielen kaum noch eine Rolle. Der Grund dafür liegt auf der Hand: Je schneller die Transaktion abgewickelt wird, desto höher ist die Kundenzufriedenheit. Das zeigt sich durch eine höhere Conversion-Rate in der Verkaufsstrecke und wirkt sich auch positiv auf den Cashflow beim Anbieter aus.
Welchen Einfluss langsame Zahlungen auf das Konsumverhalten haben
Die langsame Bearbeitung von Zahlungen ist im Online-Verkehr nicht mehr zeitgemäß, da die Erwartungen der Konsumenten dafür zu hoch sind. Wer nur Kauf auf Vorkasse und andere, ähnlich langsame Zahlungsanbieter in seinem Sales-Prozess hat, dürfte mit einer hohen Abbruchrate zu kämpfen haben.
Seit Social Media kommt es immer häufiger vor, dass Kunden ihre Meinungen in den sozialen Netzwerken teilen, was sich wiederum negativ auf die Reputation des Online-Anbieters auswirkt.
Im Ergebnis kommt es zu einem Marktbereinigungsprozess: Online-Shops und Webseiten, die den Erwartungen der Konsumenten nicht gerecht werden können, halten sich nicht lange auf dem Markt, egal welchen Namen und Reputation sie vorher gehabt haben.
Dem gegenüber etablieren sich vermeintlich unbekannte Namen, die zwar keine große Unternehmenstradition bieten können, dafür aber mit Effizienz in der Abwicklung überzeugen. Ein Beispiel, das diese Entwicklung auch über die Zahlungsabwicklung hinaus demonstriert, ist der Niedergang des Quelle-Versandhauses Anfang der 2000er Jahre und der Aufstieg von Amazon.
Technische Lösungen, um Online-Zahlungen zu beschleunigen
Dank technischer Entwicklungen muss nicht jede Transaktion manuell geprüft werden. Dank moderner Schnittstellen, werden Zahlungen automatisiert abgewickelt. Wir stellen in diesem Abschnitt vor, welche technischen Lösungen dabei helfen, die Bearbeitungsgeschwindigkeit zu verbessern:
- Optimierte Zahlungsschnittstellen. Moderne Zahlungsschnittstellen wurden so entwickelt, dass die sie hohen Traffic und Volumina abwickeln und somit Bearbeitungszeiten reduzieren können
- Blockchain-Technologie: Blockchain kann enorm dabei helfen, die Geschwindigkeit bei einem Zahlungsmittel zu verbessern, ohne dabei die Sicherheit in der Zahlung zu vernachlässigen
- Künstliche Intelligenz: Künstliche Intelligenz erkennt durch maschinelles Lernen Betrugsversuche schneller und kann das Verfahren für seriöse Zahlungen dadurch enorm beschleunigen
- 5G Technologie: Seit Einführung der 5G-Technologie dürfte die Zahlung vom mobilen Endgeräte deutlich schneller abgewickelt werden als bisher.
Industrien mit einer großen Abhängigkeit von schnellen Zahlungen
Während es bspw. im B2B-Bereich noch viele Branchen gibt, in denen die langsame Bearbeitung von Zahlungen noch akzeptabel ist, gibt es mittlerweile einige Segmente, in denen Anbieter mit einem signifikanten wirtschaftlichen Nachteil gegenüber ihrer Konkurrenz rechnen müssen, wenn Zahlungen nicht zügig bearbeitet werden.
E-Commerce
Im E-Commerce ist eine schnelle Zahlung Verkaufs-entscheidend. Die Wahrscheinlichkeit, dass der Kunde zufrieden ist und erneut zurückkehrt, ist bei einer schnellen Zahlungsabwicklung deutlich wahrscheinlicher. Das Gegenteil ist der Fall, wenn Online Shops keine schnelle Zahlungsmethode anbieten, was zu Kaufabbrüchen und negativem Feedback führt.
Digital Media und Entertainment
Im Entertainment-Bereich ist die Toleranz unter Konsumenten für die langsame Transaktionsbearbeitung ähnlich begrenzt wie im E-Commerce. So wie man früher direkt nach dem Kauf der Kinokarte den Film ansehen konnte, erwarten Kunden, dass sie sofort nach Zahlung ihre Lieblingsserie streamen können.
Interessanterweise gilt dies auch für den Gaming-Bereich, insbesondere für Online Casinos. Darüber berichten Portale wie Smartbonus.at, die Beiträge darüber veröffentlichen, wie Kunden im Online Casino Österreich schnelle Auszahlung sicherstellen können. So wie in anderen Entertainment-Segmenten, gibt es auch klassische Zahlungsarten, dennoch setzen sich langfristig die Casinos mit den schnellen Transaktionen durch.
Fintech
Auch im Fintech-Segment werden Bearbeitungszeiten innerhalb weniger Minuten erwartet. Ob Zahlungen in Echtzeit oder beim Aktienhandel und der Gewährung von Krediten: Auch in diesem Bereich hat sich eine enorme Beschleunigung etabliert, da Kunden auch mehr Dienstleister zur Wahl haben.
Wie groß dieser Wirtschaftsbereich ist, zeigt dieser Beitrag, unterlegt mit Zahlen und Fakten, vom deutschen Bundesministerium für Wirtschaft und Klimaschutz.
Reisen und Tourismus
Abschließend ist die Geschwindigkeit auch im Tourismus und bei Reisen nicht zu unterschätzen. Gerade im Last Minute Segment können sich Reisende nicht auf langsame Zahlungsmethoden verlassen.
Aber auch darüber hinaus, bspw. wenn sich Kunden ein Sonderangebot sichern möchten, ist die Geschwindigkeit alles entscheidend, gerade weil die Reiseindustrie nach wie vor ein hart umkämpfter Wirtschaftszweig ist, der vor allem durch das Internet und schnellen Zahlungsmethoden enorm an Bedeutung gewonnen hat.
Zukünftige Trends in Zahlungsgeschwindigkeit und Online-Zahlungen
Für die Zukunft ist zu erwarten, dass Technologien wie Blockchain und Künstliche Intelligenz für eine Beschleunigung der Zahlungsabwicklung sorgen. Aber auch neue Technologien, die heute erst in den Kinderschuhen stecken, dürften den Zahlungsprozess noch mehr beschleunigen.
Darüber hinaus dürfte auch die Diskussion über die Verwendung biometrischer Daten deutlich an Relevanz gewinnen, da durch Fingerabdrücke und andere Erkennungsmerkmale Zahlungen schneller abgewickelt werden.
Abschließend dürften auch beratungsintensive Produkte aus dem B2B-Segment stärker im Fokus der Optimierung stehen. Während es in vielen kostengünstigen Dienstleistungen und Produkten aus dem Endverbraucher-Markt nur noch wenig Optimierungspotenzial gibt, dürfte zukünftig die schnelle Kaufabwicklung von hochpreisigen Produkten, wie bspw. Maschinen und Anlagen, deutlich mehr an Bedeutung für die Industrie gewinnen.
Das Wichtigste in Kürze
Zusammenfassend lässt sich festhalten, dass die Zahlungsgeschwindigkeit in vielen Marktsegmenten darüber entscheidet, ob sich ein Unternehmen auf dem Markt halten kann oder nicht. In zeitkritischen Branchen wie dem E-Commerce haben Gewohnheiten der Konsumenten dafür gesorgt, dass sie den Kauf schnell abbrechen, wenn die Zahlung nicht sofort abgewickelt wird.
Um die Zahlungsabwicklung zu beschleunigen, kommen bei den meisten Anbietern mittlerweile optimierte Zahlungsschnittstellen, Blockchain-Technologie sowie Künstliche Intelligenz zum Einsatz. Auf Konsumentenseite ist 5G-Technologie dabei hilfreich, Zahlungen schnell zu bearbeiten.
